Ueno Bank entra em resolução no Paraguai após BCP apontar capital insuficiente para os riscos

O Ueno Bank entrou em processo de resolução no Paraguai depois que o Banco Central do Paraguai (BCP) identificou capital insuficiente para sustentar os riscos assumidos pela instituição. A decisão foi tomada na segunda-feira (2) e divulgada na terça-feira (3).

Com a revisão das contas, o índice de solvência do banco caiu para menos da metade do mínimo exigido. O dado consta de documentos do BCP relatados pelo jornal ABC Color, e a crise reúne problemas em empréstimos, operações com empresas ligadas aos controladores e dificuldade para honrar obrigações no prazo.

Empréstimos a empresas do grupo controlador levantaram suspeitas

A fiscalização começou em junho, quando a supervisão bancária encontrou indícios de crédito concedido a companhias relacionadas ao grupo que controla o Ueno. Os papéis dos tomadores, porém, não deixavam claro esse vínculo, e foi preciso investigar para onde o dinheiro havia ido.

Esse tipo de operação preocupa porque concentra o risco do banco nos negócios dos próprios donos. Se essas empresas não conseguirem pagar, a perda recai sobre a instituição e atinge o dinheiro que deveria proteger quem deposita. A agência de classificação de risco FIX apontou operações com empresas vinculadas que não foram comunicadas a tempo, fragilidades na qualidade dos ativos e falhas na documentação de algumas transações.

Na terça-feira, a FIX rebaixou a classificação nacional do Ueno de AA-py para Dpy.

Ajustes de provisões ultrapassam 1,6 trilhão de guaranis

As inspeções também constataram financiamentos acima da capacidade econômica e financeira demonstrada pelos clientes. Parte dos empréstimos dependia de receitas futuras de projetos sem sustentação suficiente, e a avaliação das fontes de pagamento e o acompanhamento das dívidas falharam.

Essas deficiências obrigaram o banco a reforçar provisões em valor superior a 1,6 trilhão de guaranis. Provisões são recursos reservados contabilmente para cobrir perdas possíveis, como empréstimos que não voltam a ser pagos. Quando essas perdas crescem, o resultado e o patrimônio da instituição caem.

Depois dos ajustes, o índice de solvência ficou em 5,56%, de acordo com documentos do BCP relatados pelo ABC Color. O indicador mostra quanto capital disponível existe frente aos riscos dos ativos, ou seja, a folga para absorver prejuízos.

Encaje de 70 milhões de dólares não foi recomposto

Além da falta de capital, o banco perdeu liquidez, isto é, a capacidade de atender saques, transferências e outros compromissos à medida que vencem. A instituição comunicou que não conseguiria recompor um encaje legal de 70 milhões de dólares, reserva obrigatória mantida pelas regras do Banco Central.

Solvência e liquidez são problemas diferentes, embora se conectem. A primeira depende de haver patrimônio suficiente para suportar perdas. A segunda depende de dinheiro disponível na data do pagamento. No caso do Ueno, a revisão expôs fragilidade patrimonial no mesmo momento em que os recursos disponíveis também minguavam.

Depositantes têm cobertura de até 228,3 milhões de guaranis

A garantia de depósitos cobre até 228,3 milhões de guaranis por depositante em cada instituição financeira, o equivalente a 75 salários mínimos mensais paraguaios. O teto considera o total de depósitos de cada pessoa ou empresa no banco, e não cada conta isoladamente.

Saldos acima desse valor dependerão dos mecanismos que forem adotados no processo de resolução.

Na quinta-feira (5), o BCP anunciou o início dos pagamentos ao primeiro grupo de clientes. Ele reúne depositantes com saldo total de até 10 milhões de guaranis, sem dívidas com o Ueno e com conta habilitada em outro banco ou financeira do Paraguai. Os demais grupos serão informados conforme o andamento do procedimento.