Brasileiros podem comprar imóveis nos EUA com mortgage, mas o crédito exige análise financeira

Brasileiros podem financiar a compra de imóveis nos Estados Unidos por meio do mortgage, operação em que a propriedade serve de garantia para o crédito. O prazo pode chegar a décadas, e as condições dependem do perfil financeiro do comprador, do imóvel, da instituição e do valor da entrada.

O financiamento também pode ser acessado por estrangeiros, mas as exigências podem diferir das aplicadas a residentes americanos. Entre os fatores avaliados estão renda, patrimônio, histórico de crédito, capacidade de pagamento e documentação.

Como funciona o mortgage nos Estados Unidos

O comprador recebe crédito para adquirir uma casa, apartamento ou outro imóvel e paga o valor em parcelas, acrescidas de juros. O imóvel fica vinculado ao contrato como garantia: se as obrigações não forem cumpridas, o credor pode iniciar um processo de execução que pode levar à perda da propriedade.

Em uma estrutura comum nos Estados Unidos, o imóvel é registrado em nome do comprador, enquanto a instituição financeira mantém direitos de garantia sobre ele. O proprietário pode ocupar ou utilizar a propriedade, mas o credor pode acionar a garantia em caso de inadimplência, conforme o contrato e as regras do estado onde fica o imóvel.

Na análise do financiamento, a instituição considera, entre outros pontos, a renda, o patrimônio, o histórico de crédito, a capacidade de pagamento, o valor do imóvel e os recursos disponíveis para a entrada. Depois da aprovação, o contrato define o valor financiado, a taxa de juros e o prazo.

As parcelas mensais podem incluir amortização, juros e outros custos, como impostos, seguros, tarifas e despesas relacionadas ao imóvel. No começo do contrato, uma parte maior do pagamento pode ser destinada aos juros; conforme o saldo devedor diminui, aumenta a proporção voltada à amortização.

Prazo e entrada variam conforme o perfil

Contratos de 15 ou 30 anos são referências comuns, embora os prazos variem conforme a instituição e a modalidade. Um período maior tende a reduzir o valor das parcelas, mas pode elevar o total pago em juros. Já um prazo menor pode aumentar a prestação e reduzir o custo dos juros.

A entrada, chamada de down payment, é paga com recursos próprios antes da contratação. Não há um percentual único para todas as operações: o valor depende do tipo de financiamento, do perfil do comprador, do imóvel e das políticas do credor.

Para estrangeiros, as condições podem ser diferentes das oferecidas a residentes americanos.

Uma referência para compradores estrangeiros é uma entrada de pelo menos 25% do valor do imóvel, correspondente a um financiamento de até 75%. Essa proporção não é uma regra universal. Uma entrada maior pode reduzir o saldo financiado, as parcelas e o custo total dos juros, além de influenciar as condições de aprovação.

Brasileiros podem buscar financiamento nos EUA

O financiamento imobiliário nos EUA oferecido pelo Inter é um exemplo de solução voltada a brasileiros que usam renda no Brasil ou no exterior. A operação inclui orientação de especialistas licenciados nos Estados Unidos e pode atender à compra de imóveis para residência ou investimento.

Entre as possibilidades citadas estão propriedades para aluguel, casas de temporada e estratégias de longo prazo, como buy and hold. O acompanhamento pode ocorrer da pré-qualificação ao fechamento da operação, com atendimento em português e suporte sobre exigências, documentação e particularidades do financiamento para estrangeiros.

A operação é realizada pela Inter US Finance LLC, afiliada da InterCo Payments Inc., e possui registro NMLS.

Juros e câmbio entram no custo total

Não é possível afirmar que o mortgage será sempre mais barato que o financiamento imobiliário no Brasil. As taxas e os demais custos dependem das condições econômicas de cada país e podem mudar ao longo do tempo. Em determinadas situações, o custo nominal do crédito nos Estados Unidos pode ser inferior ao observado no Brasil.

Para quem recebe em reais e assume uma dívida ou despesas em dólares, a variação cambial também pesa no orçamento. Por isso, a comparação deve levar em conta o custo efetivo da operação, e não apenas a taxa anunciada.

Além das parcelas, o comprador deve considerar possíveis impostos, seguros, tarifas, custos de fechamento, manutenção e outras despesas relacionadas ao imóvel. O valor desses encargos depende da propriedade e do contrato.