Empresários buscam Home Equity como alternativa de financiamento com taxas a partir de 1% ao mês
Empresários veem no Home Equity uma solução viável para financiar projetos, aproveitando taxas a partir de 1% ao mês e condições mais favoráveis.
Em meio a juros elevados e um cenário de crédito restrito, os empreendedores buscam alternativas de financiamento com custos mais acessíveis. Nesse contexto, o Home Equity, que é o empréstimo com garantia de imóvel, se destaca como uma das opções mais competitivas disponíveis no mercado.
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Essa modalidade permite que empresários utilizem um imóvel residencial ou comercial como garantia para obter crédito com taxas bem mais baixas do que as linhas tradicionais.
O funcionamento do Home Equity é simples. O empresário oferece um imóvel como garantia e, em troca, a instituição financeira disponibiliza recursos que podem ser usados livremente no negócio. Após a avaliação do bem e análise de crédito, o valor liberado pode chegar até 50% do valor do imóvel.
Uma vez aprovado, o montante é depositado na conta da empresa, enquanto o proprietário continua utilizando o imóvel normalmente durante todo o contrato.
Vantagens e custos do Home Equity
Uma das principais vantagens dessa modalidade está no custo financeiro. Enquanto outros tipos de crédito empresarial podem ter taxas acima de dois dígitos ao mês, o Home Equity geralmente apresenta custos menores devido à segurança proporcionada pela garantia real.
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No caso do Inter, por exemplo, as taxas começam em cerca de 1% ao mês mais IPCA.
Além das taxas reduzidas, os empresários também se beneficiam de parcelas mais baixas e prazos mais longos para pagamento. É possível contratar valores a partir de R 70 mil, o que proporciona maior previsibilidade no fluxo de caixa e menor pressão financeira sobre as operações da empresa.
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Contudo, antes da contratação, é essencial avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas e seguros.
Quando utilizar o Home Equity
A utilização do Home Equity é recomendada para projetos que tragam retorno financeiro ou aumentem a eficiência operacional da empresa. As aplicações mais comuns incluem expansão da empresa, reforma ou modernização das instalações, compra de equipamentos e formação de capital de giro.
Muitos empresários optam por essa modalidade para substituir dívidas com juros altos por uma opção com custo menor, melhorando assim a saúde financeira do negócio. Entretanto, é crucial contratar esse tipo de crédito com planejamento adequado.
Como um imóvel está vinculado à operação, é fundamental garantir que o fluxo de caixa seja suficiente para honrar os pagamentos.
Etapas para contratação do Home Equity
A contratação desse empréstimo envolve algumas etapas essenciais: simulação do crédito, envio da documentação pessoal e do imóvel, análise de crédito e avaliação técnica do bem. Após essas etapas e a assinatura do contrato, ocorre o registro da garantia em cartório e a liberação dos recursos.
No Inter, após a conclusão desses passos e registro da operação, o valor aprovado é disponibilizado rapidamente na conta da empresa, permitindo que os recursos sejam utilizados sem demora.
Principais benefícios do Home Equity
Além das taxas competitivas, essa modalidade oferece diversos benefícios para empresários que buscam crédito a longo prazo. Entre os principais diferenciais estão taxas inferiores às dos empréstimos tradicionais e a possibilidade de utilizar tanto imóveis residenciais quanto comerciais como garantia.
O imóvel permanece sob posse do proprietário durante toda a vigência do contrato e há liberdade para utilizar os recursos conforme as necessidades específicas do negócio. Com um processo cada vez mais digitalizado, o Home Equity se torna uma alternativa eficiente para empresas que possuem patrimônio imobiliário e necessitam de recursos para expandir ou reorganizar suas finanças.