Uma recente pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e SPC Brasil, em colaboração com a Offerwise, revela o crescente uso do crédito consignado pelos brasileiros. O estudo aponta que 14% dos respondentes relataram ter utilizado essa modalidade para gerenciar suas finanças.

Rubens Neto, da Crédito Popular, ressalta que o ponto central é a taxa de juros reduzida e a segurança tanto para quem solicita quanto para quem oferece crédito. “Diante da instabilidade econômica, muitos brasileiros têm buscado o crédito consignado como alternativa para solucionar dívidas ou financiar projetos pessoais”, declara.

Razões para contratar o consignado

Vinte e cinco por cento dos entrevistados relataram ter utilizado o crédito consignado para quitar outras dívidas, tais como faturas de cartão de crédito, empréstimos ou parcelamentos de compras. Dezoito por cento afirmaram ter empregado o valor para cobrir despesas cotidianas, como água, luz e telefone. Além disso, quinze por cento mencionaram que o objetivo era financiar despesas médicas, incluindo exames, consultas ou medicamentos.

Rubens Neto destaca que o público mais experiente e os empregados com carteira assinada apresentam maior propensão a optar por essa modalidade. A razão reside na previsibilidade dos pagamentos: as contribuições são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso diminui o risco de atraso e dispensa a emissão de boletos.

Onde os empréstimos são concedidos.

A pesquisa indicou que 45% dos entrevistados contrataram o crédito consignado por meio de bancos digitais. Adicionalmente, 43% escolheram instituições bancárias tradicionais. A digitalização do setor impulsionou o acesso, simplificando o processo de contratação e diversificando a oferta.

Leia também:

Cross Sell: Aprenda a aumentar o ticket da sua empresa com dicas práticas

Cartacapital e Sebrae lançam produção ‘do micro ao macro’

Itau, IFC e FGV Revelam: Capacitação Impulsiona Negócios de Mulheres

Rubens ressalta que, embora a praticidade seja relevante, é importante considerar o impacto das parcelas no planejamento financeiro. “Analisar a real necessidade do crédito e confirmar se o valor das prestações se encaixa no orçamento é fundamental antes de tomar uma decisão”, aconselha.

Consciência financeira e inadimplência.

Conforme a pesquisa, 76% dos entrevistados avaliaram sua capacidade de pagamento antes de obter o empréstimo. Adicionalmente, 76% das pessoas estão em dia com as parcelas, sendo que 16% relatam atrasos, com uma média de quatro parcelas pendentes.

Nos últimos três meses, 27% buscaram contratar crédito. Desses, 16% obtiveram aprovação, com maior incidência entre os mais velhos. Já 11% tiveram o pedido negado. Os principais motivos incluem restrição no CPF (48%) e o valor solicitado superior à renda disponível (13%).

Para Rubens Neto, a educação financeira é o melhor caminho para utilizar o crédito com responsabilidade. “O crédito consignado é uma ferramenta acessível para quem precisa reorganizar as finanças ou realizar um projeto pessoal. No entanto, buscar informação e esclarecer dúvidas antes de assinar qualquer contrato pode evitar o superendividamento”, conclui.

Fonte por: Carta Capital