Novo modelo de financiamento imobiliário promete ampliar acesso à casa própria para famílias de baixa renda

Novas Diretrizes para o Crédito Imobiliário

O CMN (Conselho Monetário Nacional) aprovou, em uma reunião extraordinária na última quinta-feira (9), um novo modelo para direcionar os recursos da poupança ao crédito imobiliário. Nesta sexta-feira (10), o governo apresentou oficialmente as mudanças em um evento em São Paulo, com a presença do presidente Lula.

A proposta visa aumentar o acesso à casa própria, especialmente para famílias de baixa renda que ainda não são atendidas por programas habitacionais, além de estimular a construção civil.

Alterações no Modelo de Financiamento

Com o novo modelo, o percentual dos depósitos de poupança que os bancos devem aplicar em crédito imobiliário será gradualmente elevado de 65% para 100%. Desse total, 80% deverão ser destinados a financiamentos habitacionais dentro do SFH (Sistema Financeiro da Habitação), com custo efetivo total limitado a 12% ao ano, incluindo juros, tarifas e comissões.

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Essa nova estrutura entrará em vigor em janeiro de 2027. Atualmente, os bancos são obrigados a destinar 65% dos recursos captados pela caderneta de poupança para o crédito imobiliário. Além disso, 20% do saldo da poupança é retido pelo Banco Central como depósito compulsório, enquanto os 15% restantes podem ser utilizados livremente pelos bancos.

Impacto Financeiro

De acordo com o Banco Central, a mudança deve possibilitar R$ 111 bilhões em recursos no primeiro ano, representando um aumento de R$ 52,4 bilhões em relação ao modelo atual. Deste total, R$ 36,9 bilhões estarão disponíveis imediatamente para financiamentos habitacionais.

Incentivos e Prazos

• Operações de crédito imobiliário com prazo igual ou superior a 30 anos poderão ser computadas por cinco anos para cumprimento das exigências de direcionamento.
• Financiamentos de imóveis com valor inferior a R$ 1 milhão poderão ser computados por até sete anos.
• Financiamentos voltados à produção de imóveis residenciais terão um prazo de dois anos.

Além disso, o CMN atualizou o valor máximo do imóvel financiado pelo SFH, que passa de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões. Com essa nova faixa, mutuários poderão utilizar recursos do FGTS para reduzir o valor financiado, pagar prestações ou realizar amortizações extraordinárias.

Ajustes no Recolhimento Compulsório

O Banco Central também fez alterações na regulamentação do recolhimento compulsório sobre os depósitos de poupança, permitindo que até 5% dos saldos aplicados em crédito imobiliário sejam deduzidos dessa exigência. Essa medida libera parte dos recursos que antes estavam imobilizados, possibilitando que os bancos ofereçam mais financiamentos habitacionais de acordo com as novas regras.

Conclusão sobre as Novas Diretrizes

A expectativa é que essas mudanças aumentem a oferta de crédito e movimentem o mercado imobiliário, beneficiando especialmente as famílias de baixa renda e impulsionando o setor da construção civil.