Bancos Chineses Aceleram Empréstimos Comerciais com Riscos Elevados
Em uma corrida para cumprir metas financeiras, os bancos chineses estão expandindo rapidamente suas carteiras de empréstimos comerciais, especialmente aqueles garantidos por imóveis. Essa estratégia envolve a redução drástica das taxas de juros e a flexibilização dos critérios de concessão de crédito, o que, segundo especialistas, pode aumentar significativamente os riscos financeiros no sistema bancário.
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Exemplo em Pequim
Recentemente, uma moradora de Pequim, com sobrenome Chen, teve um pedido de aumento de empréstimo comercial com garantia imobiliária negado devido à idade da propriedade, que excedia o limite estabelecido pelo banco. No entanto, à medida que os bancos intensificaram a pressão por volume de empréstimos no final do ano, o mesmo banco aprovou um empréstimo de 10 anos com juros de 2,75% e uma relação empréstimo-valor (LTV) de 80%, permitindo que ela tomasse emprestado até 80% do valor avaliado de sua propriedade.
Condições Aprimoradas e Subsídios Governamentais
Outros bancos ofereceram condições ainda mais favoráveis, conforme relatado por Chen à Caixin. Essa tendência é impulsionada por subsídios governamentais, implementados após a introdução de programas de subsídio de juros para empréstimos comerciais do setor de serviços e parcerias entre governos locais e bancos.
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Em Pequim, um empréstimo com taxa de 2,65% pode ser reduzido para 2,12% quando o governo municipal cobre 20% dos juros.
Riscos e Práticas Paralelas
Apesar das condições facilitadas, alguns subsídios não são garantidos além do primeiro ano, conforme alertou um funcionário de um banco estatal. Essa situação expõe os tomadores de empréstimo a pagamentos mais altos no futuro. A facilidade de crédito também gerou um mercado paralelo de intermediários que auxiliam na falsificação de qualificações e na criação de empresas de fachada para acessar empréstimos baratos.
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Esses intermediários cobram taxas para registrar empresas de fachada, fabricar históricos de transações e lidar com a documentação relacionada, o que ajuda os tomadores de empréstimo a parecerem elegíveis.
Alerta de Especialistas
O funcionário do banco estatal alertou que essas práticas acarretam riscos legais, incluindo acusações de fraude de empréstimo e exigências de pagamento imediato. Em meio à crise imobiliária prolongada na China, onde os preços dos imóveis caíram significativamente em algumas áreas, como de 30% a 40% em relação ao pico, alguns bancos estão aumentando os índices de LTV na renovação de empréstimos para evitar contabilizar perdas.
Analistas alertam que essa corrida para conceder empréstimos comerciais baratos e com alto LTV pode aumentar os riscos financeiros no sistema bancário chinês.
