Banco Central vai encerrar contas irregulares no Brasil a partir de dezembro de 2025
A partir de 1º de dezembro de 2025, bancos e fintechs brasileiros começarão a encerrar contas bancárias consideradas irregulares, em um esforço do Banco Central para combater o uso dessas contas para atividades financeiras suspeitas. A decisão, formalizada nas Resoluções CMN nº 5.261/2025 e BCB nº 518/2025, visa coibir o uso de contas para movimentar dinheiro de terceiros, ocultar a origem dos recursos ou para atividades de lavagem de dinheiro.
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O que mudou?
A medida surge em resposta ao aumento do uso de contas bancárias para atividades como:
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Como o Banco Central vai agir?
O Banco Central irá encerrar a conta em duas situações:
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1. Dados Falsos ou Irregulares: Titular fornece informações incorretas ou fraudulentas, consideradas graves.
2. Movimentação de Terceiros: Titular utiliza a conta para movimentar dinheiro de terceiros, como se oferecesse um serviço financeiro sem a devida autorização legal.
Quem pode ser afetado?
A medida não atinge quem utiliza a conta para transações próprias. No entanto, quem realiza movimentações suspeitas, como receber dinheiro de terceiros sem justificativa ou concentrar valores de grupos, pode ter a conta encerrada.
Quem precisa se preocupar?
Como evitar o encerramento da sua conta?
Para evitar problemas, é fundamental:
O Banco Central vai ENCERRAR milhares de contas bancárias no Brasil ─ Imagem: Reprodução/Banco Central
Moysés é Bacharel em Letras pela Universidade Federal do Estado do Rio de Janeiro (UNIRIO). Além de ter entregue mais de 10 mil artigos em SEO nos últimos anos, tem se especializado na produção de conteúdo sobre benefícios sociais, crédito e notícias nacionais.
- “Ponte” ou “Caixa Coletivo”: Contas utilizadas para receber e repassar valores de diversas pessoas sem registro formal.
- “Laranjas”: Contas utilizadas para atividades ilícitas, mascarando a origem dos recursos.
- Grupos: Contas que concentram pagamentos de grupos ou rifas informais.
- Empréstimos: Contas utilizadas para amigos ou familiares receberem dinheiro sem justificativa.
- Pessoas que recebem depósitos recorrentes de várias pessoas sem justificativa.
- Quem administra dinheiro coletivo sem registro formal.
- Pessoas que usam a conta para revender ou repassar valores.
- Quem empresta a conta para amigos ou familiares receberem dinheiro sem justificativa.
- Utilizar a conta apenas para transações próprias.
- Não receber dinheiro de terceiros sem justificativa.
- Não concentrar valores de grupos ou rifas informais.
- Atualizar sempre seus dados cadastrais.
- Se precisar movimentar valores de terceiros, formalizar a atividade (MEI, empresa ou plataforma autorizada).
