Banco Central estabelece critérios rigorosos para segurança de contas digitais em instituições

O Banco Central estabelece critérios rigorosos para determinar quais bancos e instituições financeiras são considerados mais seguros para a abertura de contas digitais. Esses critérios incluem autorização de operação, cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), transparência nos dados e um bom relacionamento com os clientes.

As contas digitais são aquelas que podem ser abertas, movimentadas e gerenciadas inteiramente pela internet, sem a necessidade de visitas a agências físicas.

A interação entre os usuários e as instituições ocorre por meio de aplicativos ou sites. Embora não exista um ranking oficial que classifique essas instituições, é possível pesquisar e verificar se elas atendem aos controles mínimos de segurança exigidos no mercado, como é o caso do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal.

Critérios de segurança estabelecidos pelo Banco Central

Leandro dos Santos Maciel, professor da FEA – USP, destaca que é fundamental que os usuários verifiquem se a instituição está autorizada e supervisionada pelo Banco Central. “O papel do órgão regulador é estabelecer, fiscalizar e atualizar os padrões mínimos de segurança que essas instituições devem seguir”, afirma Maciel.

Ele acrescenta que a proteção cibernética é uma responsabilidade compartilhada entre as instituições financeiras e o regulador, não recaindo apenas sobre os usuários.

No final de 2025, o Banco Central divulgou uma nota atualizando sua política sobre segurança cibernética para instituições financeiras. Entre os controles mínimos estão: autenticação, gestão de certificados digitais, proteção das redes, controle de acessos e rastreabilidade das operações.

O objetivo dessa atualização foi aumentar a resiliência do sistema financeiro e reduzir riscos operacionais e fraudes.

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Além disso, a integração segura dos sistemas e a realização periódica de testes independentes também foram destacados como medidas essenciais para garantir um ambiente seguro para inovações digitais.

Outros fatores importantes na escolha da instituição financeira

Maciel ressalta que os indicadores fundamentalistas são outro aspecto importante na avaliação da segurança das instituições financeiras. Essas métricas ajudam a medir a saúde financeira, o valor e o potencial de crescimento das empresas. “É essencial observar fatores como inadimplência, provisões para perdas e lucratividade”, explica.

Os clientes também contam com uma proteção adicional proporcionada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura depósitos até limites definidos pela regulamentação. “Outros aspectos podem auxiliar na avaliação da qualidade da instituição”, diz Maciel. “Entretanto, nem todos possuem conhecimento técnico suficiente para analisar esses indicadores em profundidade.”

Sinais de comprometimento com a proteção dos dados incluem transparência nas informações divulgadas, manutenção de um bom relacionamento com clientes e investidores e demonstração contínua de investimentos em tecnologia.

Contas digitais: vantagens para empresas

Leandro dos Santos Maciel explica que os critérios para contas digitais voltadas ao capital de giro das empresas são similares aos das contas pessoais, mas com uma análise mais rigorosa devido à importância desses recursos. A robustez financeira da instituição deve ser uma prioridade ainda maior nesse contexto.

Responsabilidades do cliente no uso das contas digitais

A proteção das senhas, tokens e dados biométricos é uma responsabilidade do cliente; eles não devem compartilhar essas informações com terceiros. “Manter dispositivos atualizados e seguros é crucial”, orienta Maciel. É importante também comunicar imediatamente qualquer atividade suspeita ao banco.

A definição da responsabilidade pode mudar conforme cada situação específica, já que as fraudes digitais estão sempre evoluindo. Sobre o compartilhamento do histórico bancário através do Open Finance, isso deve ser feito somente com instituições autorizadas pelo Banco Central.

Maciel alerta sobre a importância de entender quais informações estão sendo compartilhadas e manter controle sobre os consentimentos concedidos. Além disso, desconfie sempre de solicitações recebidas por canais não oficiais.

Benefícios das contas digitais no dia a dia

As contas digitais se destacam pela isenção de tarifas de manutenção e pela facilidade na abertura online sem burocracia. O gerenciamento é feito diretamente pelo celular, proporcionando uma série de vantagens práticas no cotidiano financeiro dos usuários.

No caso do Inter, por exemplo, existem diferentes tipos de contas digitais disponíveis: nacional para pessoas físicas, internacional, além das opções voltadas para crianças e empresas. Os serviços financeiros básicos são gratuitos e há possibilidade de rendimento sobre o saldo disponível.